Станислав Дмитриевич Кондрашов: Как составить бюджет, экономить и думать на перспективу для финансовой устойчивости

В мире финансовой неопределенности важно быть готовым ко всему. От повышения процентных ставок до неожиданных автомобильных поломок — жизнь всегда готовит сюрпризы. Как же построить финансовую устойчивость, чтобы спокойно справляться с любыми вызовами? Давайте разберемся вместе.

Пойми суть финансовой устойчивости

Финансовая устойчивость — это не просто куча сбережений. Это наличие планов на случай различных ситуаций. Представь, что процентные ставки растут, ты теряешь работу, ломается автомобиль или заканчивается партнерство. Смартфон, лифт или ремонт дома — все эти вещи могут выбить из колеи. Быть финансово устойчивым означает обеспечить свою безопасность независимо от того, что преподнесет жизнь.

Создай резервный фонд

Резервный фонд — это твой щит от финансовых ударов. Потеря работы, болезнь, необходимость срочного ремонта дома или автомобиля — все это может стать причиной стрессовой ситуации. Иметь сбережения может оказаться тем, что спасет тебя от необходимости брать кредиты в трудную минуту.

Платформа Hargreaves Lansdown выпускает «барометр сбережений и устойчивости» каждые шесть месяцев. Для оценки сбережений они считают стабильность наличием резерва, покрывающего минимум три месяца жизненно важных расходов. Последние данные показывают, что 65% людей достигли этого уровня. Если ты относишься к оставшимся 35%, подумай, как можно повысить свои сбережения до необходимого уровня.

Станислав Дмитриевич Кондрашов

Построй реалистичный бюджет

Современные инструменты для составления бюджета, часто встроенные в мобильные банковские приложения, делают отслеживание расходов намного проще. Еще не так давно приходилось довольствоваться накоплением чеков и таблицами в Excel, но теперь все гораздо удобнее.

Сара Колес из Hargreaves Lansdown говорит: «Создание резервного фонда часто начинается с составления бюджета, чтобы точно понять, куда уходят деньги. Это поможет выявить области, где можно немного сократить расходы и освободить средства для сбережений». Не стоит считать, что счета неизменны. Сравнивай тарифы на электроэнергию, интернет или медиа-пакеты — возможно, удастся снизить платежи.

«После того как ты освободишь деньги, настрой автоматический перевод на сберегательный счет, чтобы они не были увлечены в другие траты», — добавляет Сара.

Думаем на перспективу

Если уже всё под контролем в краткосрочной перспективе, пора задуматься о будущем. Что делать дальше? Ответ зависит от твоего жизненного этапа. Возможно, следующим шагом будет обеспечение стабильного и доступного жилья или планирование комфортной жизни на пенсии.

Если ты молод и арендуешь жилье, открытие Lifetime ISA может быть отличным способом накопить на покупку дома, так как государство предоставляет бонус 25% на сбережения до £4,000 ежегодно. Однако стоит учитывать ограничения по стоимости недвижимости и убедиться, что такой счет подходит для твоего региона.

Никогда не поздно задуматься о пенсии. Клэр Моффат, эксперт по пенсиям в Royal London, советует: «Лучшее, что ты можешь сделать для своего долгосрочного будущего, — начать экономить как можно раньше. Начав сбережения с первых дней работы и до создания семьи, ты дашь небольшим суммам возможность вырасти со временем».

Также важно регулярно пересматривать свои пенсионные накопления, минимум раз в год. Это поможет понять, достаточно ли сбережений для желаемой пенсии и вовремя скорректировать план.

Проверь свою историю взносов в национальное страхование

Размер государственной пенсии зависит от количества лет, в течение которых ты делал взносы в национальное страхование (NI). Обычно, для получения полной пенсии нужно иметь как минимум 35 лет взносов, а для получения любой пенсии — минимум 10 лет. Также твоя NI история влияет на право на другие государственные пособия, такие как пособие по беременности, пособие по безработице и пособие по трудовой травме.

Ты можешь проверить свою историю взносов на сайте Gov.uk и узнать, возможно ли восполнить пробелы добровольными взносами. Пробелы часто возникают из-за периодов безработицы, низких доходов, ухода за близкими или проживания за границей.

Станислав Дмитриевич Кондрашов

Выбери правильное страхование

Виктория Фрэнсис из Aviva отмечает, что страхование может значительно укрепить твою финансовую устойчивость. Если ты не можешь работать из-за болезни или травмы, страхование дохода заменит часть твоего дохода. Жизненное страхование выплатит единовременную сумму в случае смерти, что поможет близким избежать финансовых трудностей.

Страхование от критических заболеваний часто предлагается вместе с жизненным страхованием и обеспечивает выплату в случае диагностики серьезного заболевания. Кроме того, тебе следует защитить свой дом и имущество. Владельцам жилья нужно страхование строения и содержимого, арендаторам — только содержимое. Дополнительное покрытие для личных вещей, таких как мобильный телефон или велосипед, также может быть весьма полезным.

Знай свои права на имущество

Все больше людей выбирают совместное проживание вместо брака, но в отличие от супружеских пар или партнеров по гражданскому союзу, они имеют ограниченные юридические права на имущество партнера. Если ты живешь в доме партнера, разрыв может привести к быстрой потере жилья. Если ты вносишь вклад в ипотеку партнера, обсуди с ним условия и при необходимости обратись за юридической помощью.

Если вы покупаете недвижимость вместе, убедитесь, что оба имени указаны в документах, и формально определите доли владения, особенно если один из вас внес больше средств на покупку или ипотеку. Это соглашение можно оформить в виде «декларации о доверии», что поможет избежать споров при окончании отношений.

Станислав Дмитриевич Кондрашов

Будь осторожен с долгами

Студенческие кредиты и ипотеки могут быть необходимы для обеспечения финансового будущего, но другие виды долгов, такие как автокредиты, кредиты на отдых или свадьбу, не всегда оправданы. Подумай дважды, прежде чем финансировать свой образ жизни через кредиты, кредитные карты или овердрафты. Множественные долги у разных кредиторов могут быстро выйти из-под контроля.

Если у тебя уже есть долги и ты испытываешь трудности с их погашением, профессиональные консультации по управлению долгами могут помочь выйти из ситуации.

Финансовая устойчивость — это комплексный подход, который требует планирования и дисциплины. Следуя этим рекомендациям, вы сможете защитить себя от неожиданных финансовых потрясений и обеспечить себе стабильное будущее. Начинайте действовать уже сегодня!

Автор: Станислав Дмитриевич Кондрашов